Solution KYC complète : Know Your Customer ancré dans la vie réelle
Une solution KYC bâtie sur la preuve par la vie réelle
« Parce qu'aujourd'hui, tout est falsifiable, sauf la vie réelle et les actes d'achats de chacun. »
Que vous déployiez une solution KYC (Know Your Customer, vérification d'identité client), vous attendez bien plus qu'un alignement de cases à cocher réglementaires. Vous identifiez en quelques secondes une personne morale ou physique, vous mesurez son niveau de risque, vous surveillez ses transactions et vous obtenez des preuves robustes pour la phase de remediation. Nous opérons cette promesse au sein d'Euroleads, filiale du groupe MV Group, depuis 2016. Nous accompagnons banques, fintechs et partenaires d'affaires dans leur due diligence.
Notre conviction est simple : un document peut être truqué, une photo recyclée, une biométrie contournée. La trace que laisse une personne à travers ses transactions d'achats vérifiées, ses récences à l'adresse, et les sources gouvernementales et télécoms qui la connaissent, reste, elle, impossible à falsifier en volume. C'est cette connaissance client par la data qui distingue notre approche des outils purement documentaires.
Cette page pilier vous explique comment notre approche KYC fonctionne, à quels secteurs elle s'adresse, comment elle se compare aux principales solutions du marché, et comment elle assure votre conformité dans le cadre LCB-FT, RGPD et eIDAS 2.0 (le règlement européen sur l'eID, l'identité électronique).
Qu'est-ce qu'une solution KYC moderne ?
Le KYC (Know Your Customer, littéralement « connaître votre client ») désigne les procédures par lesquelles une entreprise assujettie identifie et caractérise ses clients avant et pendant la relation d'affaires. Le processus KYC s'inscrit dans le cadre des règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), encadrées par les articles L.561-2 et suivants du Code monétaire et financier.
Une approche moderne couvre quatre piliers :
- Identification des clients et des bénéficiaires effectifs des personnes morales
- Vérification d'identité par confrontation à des données indépendantes
- Évaluation du risque (PPE, sanctions, secteur d'activité, géographie)
- Surveillance continue des transactions et revue périodique des dossiers
Vous orchestrez ces quatre piliers à travers une seule API. Nous confirmons l'identité, nous scorons le risque, et vous tracez votre mise en conformité pour un contrôle ACPR ou Tracfin éventuel. Vous accédez ainsi à un dispositif unifié, opérable en continu.
La plupart des outils historiques se contentent de vérifier des documents d'identité : carte nationale, passeport, permis. Cette approche, valide juridiquement, présente trois faiblesses :
- Falsification industrielle : les documents synthétiques générés par IA passent désormais les contrôles humains dans 2,3 % des cas d'après une étude FATF de 2024.
- Couverture incomplète : un document prouve une émission, pas une vie réelle persistante.
- Friction : la collecte de pièces allonge l'onboarding et fait grimper les abandons.
Notre approche est un complément nécessaire aux autres phases des procédures KYC (biométrie, ou contrôle documentaire). Nous ajoutons à la vérification documentaire une couche transactionnelle : actes d'achat vérifiés, récence à l'adresse, données bancaires anonymisées, sources gouvernementales (registres, statuts, dirigeants), sources télécoms, médias. Vous construisez l'identité par sédimentation de transactions réelles, pas par photocopie.
Résultat mesuré sur un acteur banque en ligne français : réduction de l'abandon de 25 % à 5 %, fraude divisée par 4, ROI 220:1 sur 60 000 onboardings annuels.
Le processus KYC pas à pas avec notre solution
Le processus KYC démarre dès l'entrée en relation. Que vous opériez une banque, une fintech ou un PSAN, votre client ou partenaire transmet un minimum d'informations : nom, date de naissance, adresse, numéro fiscal pour les personnes morales. Notre API consomme ces informations et déclenche en temps réel l'ensemble du parcours décrit ci-dessous.
Vérification d'identité électronique (eIDV) en temps réel
Dès la transmission des informations minimales (nom, date de naissance, adresse, numéro fiscal pour les personnes morales), notre API déclenche la vérification d'identité électronique sur les données transactionnelles, gouvernementales et télécoms. Un dossier complet remonte en moins de 3 secondes dans 92 % des cas, contre 24 à 72 heures pour un parcours documentaire classique.
Contrôle sanctions, PPE et listes anti-blanchiment
En parallèle, nous lançons le contrôle dans les bases sanctions, les listes de personnes politiquement exposées (PPE) et les listes anti-blanchiment internationales. Cette étape automatise une vérification réglementaire incontournable et trace son résultat dans votre journal de conformité.
Calcul du score de risque initial
Le risque n'est pas binaire. La directive européenne AMLD6 et les recommandations de l'EBA imposent une approche par les risques modulant la diligence raisonnable selon le secteur d'activité, la géographie (pays à risque élevé selon la FATF), la nature des transactions prévues et l'exposition politique (statut PPE). Le score initial sur 100 points est calculé à partir de ces signaux.
Scoring continu et alertes dynamiques
Vous bénéficiez d'un scoring continu sur 100 points qui évolue avec la vie réelle de chaque dossier. Un changement d'adresse, une nouvelle activité économique, une transaction atypique : chaque signal recalcule le score, et vous recevez l'alerte qui en découle.
Revue périodique et journal de preuve
La conformité ne s'arrête pas à l'onboarding. Tracfin a publié 1 537 déclarations de soupçon défaillantes en 2023, portant précisément sur l'absence de revue périodique des dossiers. Vous déclenchez automatiquement, depuis votre console : une mise à jour des données tous les 6, 12 ou 24 mois selon le score de risque, une alerte en cas de divergence entre les données déclarées et observées, et un journal de bord horodaté servant de preuve conformité lors d'un contrôle. Vous transformez ainsi le contrôle périodique en flux automatisé, non plus en chantier annuel paniqué.
Conformité LCB-FT, RGPD et eIDAS : le triple alignement
Les règles de lutte contre le blanchiment d'argent (anti-money laundering) et le financement du terrorisme s'imposent en France à plus de 45 catégories d'entreprises assujetties. Banques, institutions financières, fintechs, prestataires de services sur actifs numériques, courtiers en crédit, agents immobiliers : toutes doivent mettre en place un processus KYC documenté pour leurs partenaires d'affaires.
L'ACPR sanctionne. En 2023, onze décisions publiques ont visé des établissements financiers, avec des amendes de 2 à 50 millions d'euros pour défaillance de monitoring. Vous tracez chaque action, vous rendez chaque score explicable, vous documentez chaque alerte : les éléments de preuve et la phase de remediation sont à la disposition de votre contrôleur en quelques clics.
Vous traitez de la data à caractère personnel : les sources que nous mobilisons sont conformes au RGPD et aux lois locales. Notre architecture garantit :
- Finalité unique : la vérification d'identité et la conformité LCB-FT
- Périmètre strictement nécessaire : pas de profiling marketing collatéral
- Indépendance d'éditeur : nous ne collectons ni n'hébergeons de bases ; nous interrogeons 4 000 sources mondiales sans en posséder une seule, ce qui élimine les conflits d'intérêts éditoriaux
Le règlement eIDAS 2.0 (entré en vigueur en mai 2024) introduit le portefeuille européen d'identité numérique (EUDIW). Notre approche est compatible avec les niveaux de sécurité substantiel et élevé du règlement, et expose les attributs vérifiables nécessaires à l'interconnexion transfrontalière de l'eID.
« Tout est falsifiable, sauf la vie réelle et les actes d'achats de chacun. »
Un document peut être contrefait, une biométrie peut être contournée, mais la sédimentation des actes de consommation d'une vraie personne reste une signature unique et vérifiable.
Secteurs couverts par nos solutions KYC sectorielles
BANQUE
Banque
LCB-FT, revue périodique ACPR, scoring AMLD6. Vous orchestrez l'onboarding et le suivi continu des dossiers conformément aux exigences de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
FINTECH
Fintech
Onboarding 100 % digital, KYB rapide. Vous activez un parcours sans friction tout en sécurisant la vérification des personnes morales et des bénéficiaires effectifs.
CRYPTO
Crypto
Travel rule MiCA, vérification PSAN. Vous répondez aux obligations spécifiques aux prestataires de services sur actifs numériques avec une couverture data internationale.
E-COMMERCE
E-commerce
Anti-fraude paiement, conformité PSP. Vous réduisez les chargebacks et fluidifiez l'expérience d'achat tout en restant aligné avec les exigences des prestataires de paiement.
ASSURANCE
Assurance
LCB-FT vie, bénéficiaires effectifs. Vous identifiez précisément les souscripteurs et les bénéficiaires des contrats avec les obligations LCB-FT propres au secteur assurance.
IMMOBILIER
Immobilier
Tracfin, bénéficiaires effectifs SCI. Vous sécurisez les transactions immobilières avec une identification fiable des structures juridiques et de leurs bénéficiaires effectifs.
KYB : vérification des personnes morales et bénéficiaires effectifs
La vérification d'une personne morale (KYB, Know Your Business) suit une logique distincte. Que vous opériez en France ou à l'international, vous identifiez sur la même API :
- L'existence légale de l'entreprise dans les registres publics (Infogreffe, Companies House, équivalents 197 pays)
- Les bénéficiaires effectifs au-delà du seuil de 25 %
- Les dirigeants et leur statut PPE éventuel
- L'activité économique réelle, croisée avec les flux transactionnels
Vous opérez KYC + KYB dans une même API : un seul flux au lieu de deux. Vous fiabilisez ainsi le suivi de vos partenaires d'affaires sur toute la durée de la relation.
Comment Euroleads se positionne face à Onfido, Sumsub, Jumio, Trulioo et Veriff
Le marché comporte des acteurs internationaux installés. Voici comment notre approche se distingue :
- Onfido, Jumio, Veriff : excellence sur la vérification documentaire et la biométrie faciale. Notre approche est complémentaire ; nous ne proposons ni biométrie ni capture documentaire, et nous nous interfaçons nativement avec ces acteurs pour ajouter la couche données transactionnelles qu'ils n'ont pas.
- Sumsub : plateforme tout-en-un. Notre différenciation tient à l'indépendance éditoriale (4 000 sources non possédées) et à la couverture native sur 197 pays sans surcharge tarifaire.
- Trulioo : pionnier de l'agrégation. Notre plateforme se distingue par la spécialisation française et européenne, l'expertise LCB-FT et eIDAS 2.0, et la modélisation ROI documentée.
Notre positionnement : pas un concurrent frontal mais une couche de données transactionnelles que vous pouvez ajouter à votre stack ou opérer en stand-alone. Euroleads n'est pas juge et partie : nous ne possédons aucune des bases que nous interrogeons, et nos recommandations ne sont jamais biaisées par une solution éditeur.
Bénéfices business mesurés de notre approche KYC
| Indicateur | Valeur |
|---|---|
| ROI démontré (1 € investi = 220 € de retour modélisé) | 220:1 |
| Réduction du taux d'abandon onboarding | 25% → 5% |
| Nouveaux clients retenus / an (sur 60 000 onboardings) | 12 000 |
| Vérifications KYC / eIDV par mois | 5 millions |
Sur les modélisations banque en ligne, le passage d'un parcours documentaire classique à notre approche transactionnelle délivre des résultats chiffrés. Voici les KPI clés observés.
Décomposition du ROI et capacité de la plateforme
Pour 1 € investi, le retour modélisé est de 220 €. Le calcul intègre :
- Marge brute conservée sur les clients retenus
- Coût évité de friction et de réacquisition
- Économie sur les équipes manuelles (réduction de 60 % des dossiers à traiter à la main)
- Coût évité d'amendes ACPR et Tracfin
L'API REST s'intègre à votre SI en 3 à 10 jours ouvrés selon votre stack. Sandbox ouverte, jeu de data de test, accompagnement intégrateur dédié.
Chiffres clés
5 millions de vérifications KYC / eIDV par mois
4 000 sources de données mondiales mobilisables
197 pays couverts
2,5 milliards d'individus recensés
250 millions de professionnels identifiés
ROI mesuré : 220:1
Architecture technique : API, sécurité, intégration
Vous interrogez la plateforme via une API REST documentée OpenAPI 3.0. Trois endpoints couvrent vos besoins :
POST /verify: vérification d'identité synchrone (réponse < 3 s)POST /screening: contrôle des listes sanctions et PPEWEBHOOK /events: notifications de changement d'état
Nos technologies d'intelligence artificielle interviennent dans le scoring et la détection d'anomalies, sans jamais remplacer votre décision humaine de conformité. Ces technologies de machine learning sont auditées en continu.
Hébergement souverain européen, chiffrement TLS 1.3 en transit, AES-256 au repos. Aucune information n'est stockée au-delà de la durée légale. Audits ISO 27001 et SOC 2 Type II annuels.
Au lieu d'empiler trois ou quatre outils — un pour la vérification documentaire, un pour le filtrage des listes, un pour le monitoring transactionnel —, vous opérez une seule plateforme qui orchestre tout. Vous simplifiez votre gouvernance de la data et vous offrez à vos clients une expérience utilisateur continue.
FAQ : les 6 questions clés sur notre approche KYC
Qu'est-ce qu'un processus KYC conforme ?
Un processus KYC conforme identifie le client, vérifie son identité sur des sources indépendantes, évalue son risque sectoriel et géographique, surveille ses transactions et tient un journal traçable pour le contrôleur. Notre approche automatise les quatre étapes dans une plateforme unique.
En quoi votre KYC est-il différent ?
Notre différence tient à la data transactionnelle, complément aux autres phases KYC (biométrie, contrôle documentaire). Là où Onfido ou Jumio confirment qu'un document est valide, nous confirmons qu'une personne vit dans la vie réelle. Les deux briques se combinent.
Quelles entreprises sont assujetties au KYC en France ?
L'article L.561-2 du Code monétaire et financier liste 45+ catégories : banques, institutions financières, fintechs, assureurs, prestataires de services sur actifs numériques, agents immobiliers, notaires, experts-comptables, marchands de pierres précieuses, etc. La réglementation KYC s'élargit avec AMLR/AMLA en 2026 à de nouveaux secteurs comme le crowdfunding et le sport professionnel.
Combien coûte une vérification KYC ?
Le coût se modélise sur le volume mensuel. Notre tarification dégressive démarre à 0,80 € par vérification sur des volumes pilotes et descend sous 0,15 € au-delà du million. Le ROI 220:1 observé intègre toutes les composantes business.
Combien de temps pour intégrer la plateforme ?
Entre 3 et 10 jours ouvrés selon votre stack. Sandbox immédiate, jeu de data de test, accompagnement intégrateur dédié.
Comment articuler RGPD et LCB-FT ?
Les deux régimes coexistent : la LCB-FT impose la collecte, le RGPD impose la minimisation. Notre architecture limite les informations au strict nécessaire, conserve uniquement pour la durée légale (5 ans après fin de relation d'affaires), et trace chaque accès pour audit. L'indépendance d'éditeur (nous n'hébergeons pas de bases) règle structurellement la question des conflits d'intérêts.
Pour aller plus loin
Pour aller plus loin, consultez nos pages connexes : Vérification d'identité électronique (eIDV) · Réglementation KYC en France · KYC Banque · KYC Fintech · Comment mettre en place un KYC · Le KYC est-il obligatoire pour vous ?
Démarrer avec notre approche KYC
Vous voulez sécuriser vos onboardings sans casser la conversion ? Vous cherchez à être conforme ACPR, Tracfin et eIDAS 2.0 ? Vous souhaitez un partenaire indépendant qui ne soit pas captif d'un éditeur ?
Échangez avec notre équipe pour cadrer votre projet en moins de 30 minutes : vous précisez vos volumes, vos verticaux, votre intégration et votre conformité spécifique. Nous pouvons également effectuer un audit gratuit de vos contrôles existants, et ainsi mesurer votre dispositif KYC actuel et l'optimum atteignable selon vos objectifs.