KYC Assurance : vigilance souscripteur et bénéficiaires par la donnée
Spécificités KYC assurance
L'assurance est un secteur où la vigilance est différenciée selon le risque LCB-FT (lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme) intrinsèque. Le code monétaire et financier, dans son article L561, distingue plusieurs niveaux d'obligations :
- Vigilance standard sur les contrats dommages courants (auto, habitation, santé)
- Vigilance renforcée sur l'assurance vie, la capitalisation et les contrats à fortes primes
- Vigilance simplifiée dans certains cas restreints (faibles primes, durées courtes)
Nous identifions le souscripteur, mais aussi les bénéficiaires effectifs désignés. Pour les contrats d'assurance vie, la dimension bénéficiaire est centrale : la désignation peut être modifiée, multiple, ou pointer vers une personne politiquement exposée (PEP). Que vous souhaitiez sécuriser une souscription mobile-first ou un contrat à forte prime, vous accédez à une vérification adaptée à la sensibilité de chaque contrat. Source : ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), Code monétaire L561, AMLD6 (sixième directive européenne anti-blanchiment).
Le screening PEP et sanctions doit être continu sur toute la durée du contrat. Une vigilance ponctuelle à la souscription ne suffit pas : la qualité PEP peut survenir en cours de contrat. Nous complétons le dispositif par le suivi des opérations atypiques (capitaux importants, désignations multiples, rachats inhabituels) et par la traçabilité de la durée de conservation des données, conforme aux exigences de l'ACPR et au RGPD.
Vos enjeux KYC assurance
Les néo-assureurs ont fixé une nouvelle barre. La souscription d'un contrat est devenue mobile-first, en quelques minutes, sans rendez-vous physique. Que vous souscriviez en courtage, en agence générale ou en vente directe en ligne, le parcours doit fonctionner sur tous vos canaux. Vous accédez à un eIDV (vérification d'identité électronique) par la donnée transactionnelle qui valide la majorité des souscripteurs sans demande de document, et bascule vers la vérification documentaire uniquement pour les profils incertains. Pour les contrats à vigilance renforcée (assurance vie notamment), nous intégrons nativement le screening PEP et sanctions dans la chaîne.
L'identification des bénéficiaires effectifs est un point sensible : ils sont désignés mais souvent absents lors de la souscription. Nous procédons à une vérification asynchrone par la donnée dès la désignation, avec déclenchement automatique d'une mesure de vigilance renforcée en cas de profil PEP ou pays tiers à risque (FATF list). Vous gardez ainsi la maîtrise de votre conformité sans alourdir l'expérience souscripteur.
La vigilance LCB-FT est continue. Le refresh KYC périodique (annuel, biennal ou triennal selon le profil de risque) est une obligation que nous automatisons par batch, en interrogeant les sources gouvernementales, transactionnelles et télécoms. Les changements significatifs (déménagement, nouvelle activité professionnelle, qualification PEP) déclenchent une notification temps réel à votre back-office. Nous tenons aussi compte des durées de conservation imposées au secteur assurance : cinq ans après la fin du contrat pour la documentation LCB-FT, durées spécifiques pour les pièces de souscription assurance vie.
Le screening sanctions UE, ONU, OFAC et la base PEP sont interrogés en temps réel à la souscription, puis quotidiennement sur le stock client. Cette automatisation évite la dérive opérationnelle : un client non PEP à la souscription peut le devenir en cours de contrat. La lutte anti-fraude au sinistre bénéficie également de cette vigilance continue, en croisant déclaration, antériorité transactionnelle et profil de risque.
Notre approche pour assureurs
Notre conviction structurelle se résume en une phrase : « Tout est falsifiable, sauf la vie réelle. » Une pièce d'identité peut être falsifiée, un selfie deepfaké, une adresse fabriquée. Mais un individu qui paie son loyer, son énergie et son abonnement mobile à la même adresse depuis trois ans ne peut pas être inventé. Pour un assureur, cette donnée est précieuse : elle confirme la stabilité du foyer, indicateur clé du profil de risque.
Nous mobilisons quatre familles de sources canoniques pour la vérification d'identité :
| Famille | Sources | Apport KYC assurance |
|---|---|---|
| Transactions vérifiées | Actes d'achat, ancienneté à l'adresse, foyer fiscal | Identité réelle, stabilité du foyer |
| Gouvernementales | Registres officiels, listes de sanctions, bases PEP | Conformité LCB-FT |
| Télécoms | Fiabilité du numéro, ancienneté de l'abonnement | Solidité du profil |
| Médias | Présence éditoriale, signaux professionnels | Recoupement des bénéficiaires effectifs |
Notre approche est un complément nécessaire aux autres phases des procédures KYC (biométrie, contrôle documentaire) et devient incontournable pour sécuriser l'onboarding souscripteur et lutter contre la fraude. Vous gardez vos contrôles documentaires, votre reconnaissance faciale, votre authentification forte. Nous y ajoutons la couche transactionnelle qui les ancre dans la vie réelle. La technologie s'intègre dans votre système existant : Solife, Magnitude, Sapiens et autres core insurance platforms.
Cadre réglementaire LCB-FT assurance
Code monétaire et financier
Articles L561 (LCB-FT, lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme).
AMLD6
Sixième directive européenne anti-blanchiment : vingt-deux infractions sous-jacentes harmonisées.
Directive distribution d'assurance (IDD)
Devoir de conseil et identification du souscripteur.
RGPD
Nous minimisons les données collectées, justifions chaque base légale et pilotons les durées de conservation.
Loi Sapin II
Lutte contre la corruption, vigilance sur les intermédiaires (courtiers, agents généraux).
DORA
Résilience opérationnelle des entités financières.
Recommandations ACPR
Sur la connaissance client en assurance (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Nous intégrons ces exigences par construction. Vous bénéficiez d'un chiffrement TLS 1.3, d'un hébergement UE, d'une journalisation des données d'audit et d'une traçabilité de bout en bout. Le DPO d'Euroleads (Cabinet Inside Avocats) est dédié et accessible aux clients pour audit conjoint.
Confiance et indépendance
5 millions de vérifications mensuelles
Toutes industries confondues, sur l'ensemble de notre périmètre data.
850 000+ contacts banque, finance, assurance
Base B2B France banque, finance, assurance, mutuelle utilisable pour vos campagnes et vos vérifications.
Filiale MV Group
Sept filiales digitales et data (Yumens, GoodBuy Media, Euroleads, Tribu, Avanci, Yes Indeed, Weaver-fi). Vous bénéficiez d'une synergie composée de tous les métiers du digital et de la data.
Conformité RGPD intégrée
DPO dédié (Cabinet Inside Avocats), accessible aux clients pour audit conjoint.
45 ans d'expertise data
En données internationales, KYC depuis 2016.
Euroleads n'est pas juge et partie
Indépendance vis-à-vis des éditeurs biométrie et documentaires — nos recommandations ne sont jamais biaisées.
Audit gratuit
Du dispositif kyc existant, pour mesurer le patrimoine data actuel et l'optimum atteignable.
Nous accompagnons l'ensemble des acteurs du secteur : compagnies d'assurance vie et dommages, mutuelles santé, mutuelles d'entreprise, bancassureurs, courtiers grossistes, sociétés de prévoyance, IRP. Que vous souscriviez via courtier, agent général ou en direct, vous accédez à un processus kyc calibré au profil de risque et au régime réglementaire applicable.
Mise à niveau LCB-FT : par où commencer
Trois étapes structurent une mise à niveau kyc assurance efficace, que nous menons ensemble :
1. Audit du dispositif existant : nous cartographions les points de friction, mesurons la conformité de vos processus actuels et identifions l'écart par rapport aux exigences AMLD6, IDD et aux recommandations ACPR. Vous obtenez une vision claire de votre niveau de couverture, multi-canal compris (courtier, agent général, direct). 2. Intégration eIDV par API : nous branchons la solution sur votre core insurance platform, déployons le screening PEP et sanctions automatisé et configurons le refresh KYC. 3. Refresh KYC périodique et anti-fraude sinistre : vous pilotez la réévaluation des profils selon le risque, le monitoring continu des opérations atypiques et le croisement des déclarations de sinistre avec l'antériorité transactionnelle.
Nous accompagnons ce cheminement de bout en bout. La complémentarité avec votre stack existante est garantie, et la durée de conservation des données respecte les exigences sectorielles.
« Le rôle d'Euroleads n'est pas de vous vendre de la donnée à tout prix. C'est de trouver, pour vous, celle qui résout votre cas d'usage. »
Nos référents secteur assurance sont à votre disposition pour évaluer ensemble votre dispositif et son alignement réglementaire. L'audit initial est offert.